Почти каждый совершеннолетний белгородец, хотя бы раз в своей жизни, брал потребительский кредит на покупку техники, автомобиля, ремонт или другие цели. Когда нет возможности занять некую сумму денег у знакомых, ничего иного не остается, как обращаться в банк за получением кредита. Удобство кредитования в банке в том, что вы возвращаете деньги равными (аннуетивными) комфортными платежами, расстянутыми на срок кредитования. Но за такой комфорт нам приходится платить банку ввиде процентов от суммы задолженности за каждый день пользования его деньгами. Перед тем как взять кредит у банка, стоит сто раз обдумать эту жизненную необходимость. Просчитайте свои возможности на планируемый период кредитования. Не принимайте это решение на горячую голову! Взяв кредит, вы подписыватесь под обязательствами по возврату занятых у банка денежных средств. Для тех, кто собирается брать кредит впервые, расскажем об общих требованиях к заемщику.
Основные общие требования банков к заемщику
- Возраст от 18 до 65 лет - заемщик должен быть совершеннолетним.
- Официальный доход - чем выше официальных доход, тем выше ваша платежеспособность перед банком. Банк у вас потребует 2НДФЛ выписку.
- Наличие непогашенных кредитов, задолженностей - существующая кредитная нагрузка, снижает вашу платежеспособность.
- Наличие положительной истории в Банке кредитных историй (БКИ) - чем лучше история, тем более лояльнее решение банка.
- Наличие успешно погашенных кредитов в банке(-ах) - в том банке, где вы ранее брали кредит и успешно его погасили, к вам будет более лояльное предложение, чем в других банках.
- Наличие вкладов в банке - это подушка безопасности банка в случае вашей неплатежеспособности. В том банке, где вас лежит депозит, к вам будет более лояльное предложение.
- Наличие детей - банк учитывает фактор расходов вашего дохода и оценивает вашу платежеспособность.
- Наличие недвижимости - в некоторых случаях, когда береться большая сумма, банк может потребовать больших гарантий. Лучше не указывать ее или брать меньше сумму по кредиту.
- Постоянное место работы, трудовой стаж - обычно требуется для получения кредитов более 300 000 рублей. Банк у вас потребует предоставление заверенной копии трудовой книжки.
- Дополнительные доходы - банку нужны гарантии платежеспособности вас и вашей семьи. Обычно учитывается доход мужа/жены.
- Работа на госслужбе - для государственных служащих более лояльные предложения у банков.
- Зарплатный проект - если вы получаете заработную плату в банке, где рассматриваете получение кредита, то вам не нужно предоставлять 2НДФЛ выписку, банк о ваших доходах все знает.
Это основная часть критериев, которые учитываются банком при первичном одобрении кредита, котрое принимает робот. Если у вас все хорошо, вам в 99% случаев будет предварительно одобрен кредит. В большинстве случаев, чтобы узнать конечную ставку по кредиту, вам нужно будет посетить офис. Но не стоит радоваться, есть один нюанс, который может стать ложкой дегьтя при получении кредита. Об этом расскажем далее.
Допустим, у вас хорошая кредитная история, соответствующая платежеспособность. Вы не были банкротом, за вашей душой нет косяков перед банками. К примеру, вам понадобилось взять кредит у банка на сумму 500 000 рублей. В силу вашей работы у вас нет возможности днем мотаться по банкам и вы решили расскидать онлайн-заявки, чтобы получить преддложения от интересующих банков.
Стоит ли оставлять заявку по кредиту на сайте банка?
Идея хорошая, но по большей части не имеет смысла. Почему? Предварительное решение принимает робот в течение 2 минут, анализируя информацию из вашей онлайн-заявки. По результатам вы получите смс с одобрением или нет. Процентной ставки там не будет. Вам нужно будет обращатсья в офис банка. И только там вам скажут конкретные условия по ставке. Отправив 10 заявок, вы сольете им свои данные. Из 10 банков в конечном итоге вы выберите только один. Остальные 9 банков вам будут периодически названивать с предложением своих продуктов, так как вы им разрешили обработку своих персональных данных. Но это мелочь.
Предварительно одобренная заявка на сайте банка может повлиять на решения других банков. Как банк обрабатывает заявки, видны ли они другим банкам, знают только работники банков. Об этом вам никто не скажет. Если вы передумали на счет одного из банков, куда уже отправили заявку, лучше дозвонитесь в банк, аннулируйте ее и отзовите согласие на обработку персональных данных.
К тому же, посетив офис, вашу онлайн-заявку сотрудник банка 100% аннулирует и забьет заново через себя.
Отсюда вывод:
Отправлять заявки для получения ставки по кредиту не имеет никакого смысла. Это пустая трата времени.
И зачем другим банкам знать о вас?
Посещения офиса банка в поиске лучших предложений по кредиту
В большинстве случаев, чтобы получить конкретные условия кредитования вам придется посетить офисы банков. Отправляясь в поход по банкам, приготовьтесь снимать лапшу с ушей. Вы - потенциальный клиент. У сотрудников банка есть план по выполнению продаж условных продуктов. Банк будет в 99% случаев пытаться разводить вас на деньги, будьте хитрее и настойчивее. Что стоит знать?
Низкая ставка по кредиту только со страхованием жизни
Без страхования у банка вам не стоит рассчитывать на низкие ставки по кредиту. Все банки заинтересованы в возвращении своих средств. Страховка является для банка гарантией. Страховка жизни по закону является добровольной и индивидуальной. Коллективное страхование жизни - это уже хитрости банков, чтобы вам сложнее было вернуть деньги по ней в случае отказа в период охлаждения.
К примеру, в среднем по банкам стоимость страховки на 300 000 рублей на срок кредитования 3 года составляет 30 000 рублей.
Аналогичная страховка в другой страховой компании будет в 10 раз дешевле. Для своего спокойствия вы можете оформить ее в удобной для вас страховой компании, но в большинстве банков это никак не повлияет на их решение по кредиту. Если вы часто ходите на больничный, есть смысл оформить кредит с обеспечением. При наступлении страхового случая часть месячной суммы платежа по кредиту вам вернет страховая компания. Только досконально ознакомьтесь с условиями страхования, чтобы не попасть в просак.
Потребительский кредит без обеспечения
Банк извлекает выгоду и минимизирует риски. Не всегда кредит со страхованием выгоден. Не смотря на то, что банки с обеспечением дают более низкие фиксированные ставки, в конечном итоге переплата по кредиту с обеспечением будет больше. Как правило, банк дает ставку по кредиту без страхования в диапозоне от 13% до 19%. Зачастую, ставка будет стремиться к максимальной отметке, не смотря на то, что вы чистый клиент. Банк будет стремиться вернуть деньги по страховке, высокими процентными ставками. Ставка также будет зависеть от суммы кредитования. Как правило, чем выше сумма кредита, тем ниже ставка. Чтобы понять, что выгоднее, нужно делать рассчеты.
Если вы решили взять кредит до 500 000 рублей на срок до 5 лет, лучше брать без страхования. Это будет выгоднее. Ищите нормальный банк.
Предварительно одобренная процентная ставка по кредиту
Посетив офис, чтобы получить конкретное предожение от банка по кредиту, мы часто уходим, когда нас не устраивают условия, забывая о важном. Когда сотрудник банка отправляет запрос на одобрение кредита и банк его подтверждает, предоставляя заемщику ставку, у вас образуется предодобренная заявка по кредиту, который вы можете взять в любой момент. Такие заявки видны в банке кредитных историй и расцениваются другими банками, как уже взятый кредит, который снижает вашу платежеспособность. Вы можете не брать кредит в этом банке, но заявка на вас будет висеть еще месяц. Обратившись в другой банк вам могут отказать на ровном месте. Так что, получив предварительно одобренный кредит, который вас не устроил, попросите сотрудника поставить отказ по нему. Иначе у вас возникнут проблемы в других банках, где предлагают лучшие условия.
Другими словами, вы подали 3 заявки на кредит, в разных банках, и все 3 заявки вам одобренны. Чисто теоретически, вы можете получить все 3 кредита и исчезнуть. Лучше так не делать.
В каком банке Белгорода взять потребительский кредит?
Рассмотрим официальные предложения от банков в Белгороде по кредиту наличными на сумму 500 000 рублей с обеспечением и без обеспечения на 3 года и реальность, котора вас ожидает в некоторых из них. Для рассмотрения кредитных предложений были выбраны банки: ВТБ, Сбербанк, ФК Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфабанк.
Конкретные предложения от банков, в которые были поданы заявки, рассматривались в ноябре 2018 года на базовых условиях без обеспечения.
Потребительский кредит наличными в банке ВТБ
Банк ВТБ на базовых условиях предлагает фиксированную ставку 10.9% с обеспечением на сумму от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей, 11.7% на сумму от 100 000 до 500 000 рублей. Без страхования ставка будет от 13% до 19% на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредитования на базовых условиях от 6 до 60 месяцев. Для зарплатных клиентов увеличивается срок до 7 лет и размер кредита до 5 000 000 рублей.
Была подана заявка в ВТБ, которую банк предварительно одобрил. В офисе онлайн-заявку аннулировали и создали заново. Первоначально рассчитали кредит со страхованием и затем без страхования. Ставка по кредиту без страхования в ВТБ составила 18.5% из 19% максимальных.
Согласно кредитному договору ВТБ , если вы взяли кредит со страхованием и потом отказались, ставка будет 18%.
В конечном итоге, банк сделал предложение без страхования более невыгодным нежелии, чем со страхованием.
Документы, которые потребуются в ВТБ:
Паспорт;
СНИЛС;
Справку 2-НДФЛ.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом этого банка, то брать здесь кредит будет не выгодно. Сложный кредитный договор, содержащий много условий и подпунктов.
Потребительский кредит наличными в Сбербанке
Сбербанк на общих условиях предоставляет кредит от 11.9% до 19.4% на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей сроком от 3 до 60 месяцев. Для зарплатных клиентов и пенсионеров начальная ставка на процент ниже, чем на базовых условиях. У Сбербанка более детализированые условия кредитования. В этом вы сможете убедиться сами.
Через Сбербанк Онлайн была подана заявка. Банк предварительно одобрил кредит, но для получения точной ставки нужен был визит в офис. Банк одобрил ставку 13.9% без страхования.
Документы, которые потребуются в Сбербанке:
Паспорт;
Заверенная копия трудовой книжки;
СНИЛС (для незарегистрированных в Сбербанк Онлайн);
Справку 2-НДФЛ.
Выгоднее всего подавать заявку через Сбербанк Онлайн на тех условиях, которые вы выберите, то есть со страховкой или без. Кредит со страхованием здесь выйдет дороже, чем в ВТБ. Договор Сбербанка более прозрачный и простой. Получить кредит в Сбербанке на базовых условиях более реально.
Потребительский кредит наличными в Промсвязьбанке
Промсвязьбанк на общих условиях предоставялет потребительский кредит от 11.9% до 19.9% на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком от 12 до 84 месяцев. На сниженные ставки по кредиту могут рассчитывать военнослужащие 9.9%, госслужащие 10.4%, зарпланики 10.4%.
В банк была подана онлайн-заявка. В офисе банка одобрена ставка по кредиту без страхования 17.9% из 19.9% максимальных. Это чуть ниже, чем в ВТБ, но намного больше, чем предложил Сбербанк. Если подавать заявку через онлайн-банк можно будет рассчитывать на -0.5% от ставки.
Документы, которые потребуются в Промсвязьбанке:
Паспорт;
Заверенная копия трудовой книжки;
СНИЛС;
Справку 2-НДФЛ.
Если вы являетесь работником ОПК, военнослужащим, госслужащим или зарпалтным клиентом, то здесь, возможно, будут более выгодные условия. Банк при выполнении определенных условий снижает процентную ставку на 1% в течение 3-х лет. Получить кредит на общих условиях здесь не выгодно. Кредит со страхованием жизни выйдет примерно одинаково с ВТБ.
Потребительский кредит наличными в банке ФК Открытие
Банк ФК Открытие на общих условиях предоставляет кредит наличными от 10.9% до 19.9% без обязательного обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Индивидуальное страхование по желанию заемщика в любой аккредитованной банком страховой компании. На сниженные ставки по кредиту в этом банке могут рассчитывать зарплатные клиенты.
Была подана онлайн-заявка в банк. Банк предварительно одобрил. Ходить в этот банк не нужно для получения процентной ставки. Банк все делает удаленно. Здесь был получен отказ на одобрение. Причина не сообщается, но скорее всего проблема была из-за неотмененной предодобренной заявки в ВТБ. Банк предложил подать заявку заново через месяц.
Документы, которые потребуются в ФК Открытие:
Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Банк предлагает более выгодные условия для зарплатных клиентов. У банка нет навязанного страхования. К сожалению, нам не удалось узнать конкретное предложение банка по ставке. Предложение этого банка по кредиту стоит рассмотреть.
Потребительский кредит наличными в Россельхозбанке
Россельхозбанк предоставляет кредит на общих условиях от 11.4% до 19.25% на сумму от 10 000 до 750 000 рублей сроком от 1 до 60 месяцев. На сниженные ставки и рассширенные условия по кредиту могут рассчитывать зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций, «надежные» клиенты Банка.
У Россельхозбанка сложные детализированные условия кредитования. Об этом вы можете убедиться сами.
Онлайн-заявка в Россельхозбанк не подавалась ввиду огромных процентов по кредиту.
Документы, которые потребуются в Россельхозбанк:
Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Очевидно, что в этом банке выгодно кредитоваться своим клиентам и работникам бюджетной сферы. На общих условиях здесь дают высокие ставки по кредиту без обеспечения и не самые малые с обеспечением.
Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк на общих условиях предоставляет кредит наличными по фиксированной ставке 10.99% с обеспечением, 15.99% без обеспечения на сумму от 90 000 до 1 000 000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев. На более расширенные условия могут рассчитывать премиум и зарплатные клиенты банка.
Онлайн-заявка в Райффайзенбанк не подавалась ввиду прозрачных ставок на их сайте.
Документы, которые потребуются в Райффайзенбанке:
Паспорт;
Заверенная копия трудовой книжки;
Справку 2-НДФЛ;
Здесь средние условия кредитования, более четкие ставки и условия. Этот банк стоит рассмотреть, если в других банках были предложены более высокие ставки по кредиту без страхования. Со страхованием в этом банке немного дороже выходит, чем в ВТБ и в ФК Открытие.
Потребительский кредит наличными в Альфабанке
Альфабанк на общих условиях предоставляет кредит наличными от 11.99% до 19.49% на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Более расширенные условия для зарплатных клиентов.
Детализация ставок на стандартных условиях в Альфабанке.
Заявка в Альфабанк не подавалась ввиду непривлекательности ставок.
Документы, которые потребуются в Альфабанке:
Паспорт;
Заверенная копия трудовой книжки;
Справку 2-НДФЛ;
В Альфабанке не самые выгодные условия по кредитам, стоит рассмотреть другие банки с лучшими предложениями по кредитам. Здесь стоит рассматривать кредит в последнем случае.
Подводим итоги: где выгоднее взять кредит в Белгороде
Подведем итоги обзора потребительских кредитов в банках Белгорода. Так где же выгодно взять кредит? Все зависит от вашей сферы деятельности, брали ли вы кредиты раньше в каком-либо банке, есть ли у вас зарплатная карта банка.
Выгодный кредит без страхования на общих условиях
По итогам обзора выгоднее всего брать кредит без обеспечения в Сбербанке. Стоит также рассмотреть банки: ФК Открытие, Райффайзенбанк.
Выгодный кредит со страхованием на общих условиях
Кредит со страхованием, сам по себе, уже не выгоден. Но что делать, если вы все-таки надумали брать кредит с обеспечением? Рекомендуем рассмотреть предложения от ВТБ, ФК Открытия, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка.
Выгодный кредит для военнослужащих и работников ОПК
Лучшие условия пока что у Промсвязьбанка.
Выгодный кредит для госслужащих и работников бюджетной сферы
Лучшее предложение у Промсвязьбанка. Стоит рассмотреть еще Россельхозбанк.
Как правило, в том банке, где вы ранее брали кредит и успешно его выплатили вам смогут предложить более лучшие условия по кредиту, чем в других.
